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    金融IC卡推进过程中的艰难博弈


    2012年,取得了IC卡发卡资质的商业银行都在人民银行的督促下,紧锣密鼓地进行以IC卡替代磁条卡的迁移工作。同时,社保卡也要加载金融的功能。这样一来,2015年之前,每年发行金融IC卡的数量都将数以亿计,并且数量呈递增趋势。


       如此大的发卡量将给一个庞大产业链创造前所未有的发展机遇。这包括IC卡生产,卡的读写设备升级,银行应用系统的软、硬件改造,与IC卡相关的各种行业应用开发(比如医院、公交、寺庙等的IC应用),系统集成服务等等。


       人民银行进行过预算,商业银行进行IC卡迁移,启动资金就需要500多亿元,这包括受理环境升级改造、换卡、升级应用软件等费用;未来,要进入某个行业的应用领域还要为该行业的用卡环境升级改造买单,再加上未来大规模的换卡,如果算未来几年的投入,那就需要投入四五千亿元。


       金融行业的信息化水平很高,这样一来,银行业将带动各行业信息化和城市信息化改造。并为整个产业链提供了巨大的商机。


       看上去,人民银行带领各商业银行做了一件利国、利民、利产业的大好事,并为这件事投入巨资。但是还是有社会各界的人士对他们不满意,或者说是给他们提出了建议,希望他们能够采纳。其中的博弈过程,有很多细节,并不为外人所知。


       2011年4 月,8位院士(5位科学院士和3位工程院士)给国务院写信,6月43位工程院士给国务院写信,对中国金融IC卡迁移带动产业发展有三大诉求:一、希望商业银行采购国产芯片;二、希望采用国产密码算法;三、希望我国能够像发达国家那样,建立一套完备的金融IC卡检测认证体系。矛头直指人民银行和各家商业银行。


       是否采用国产芯片?


       对芯片采购的问题,中国工程院院士倪光南认为:就金融IC卡芯片的设计技术而言,我国与国外同行并无很大差距,何况我国有关单位还有自己的创新,如高安全性的可重组逻辑芯片就是一例。既然金融IC卡对安全性要求极高,必须采用自主可控的芯片才能保障安全,这给国产芯片提供了很大的发展空间。目前,在芯片产业化方面,国产芯片还落后于国外芯片,但这只有通过应用推广才能解决。与当年我国发展二代身份证时相比,那时国产芯片的设计水平还明显落后于国外,而现在,比那时的情况好得多了。现在如果综合评估国内外芯片的水平,应当说,国产芯片在安全性、经济性等方面都优于国外芯片,在产业化方面的差距也不大。此外,今天我国的集成电路制造厂商也完全能自主制造这类芯片。所以总的说,采用国产金融IC卡芯片的条件是成熟的。“社会保障卡采用国产芯片是不成问题的,因为这和身份证一样,是由国家部门发放的;现在的问题是银行的金融IC卡,各商业银行有可能自行发放。”倪光南补充说。


       针对这个问题,中国人民银行相关负责人的态度很明确,“只要国产的IC卡能达到金融行业的应用要求,银行一定会采纳。这和当年银行采购思科的路由器一样,以后华为的产品跟上了,我们就用华为的。人民银行和工信部在2011年进行过协商,将银行大规模发卡的时间点设在2013年,这就给国内芯片产业留出了研发和量产的时间。再退一步说,银行采购设备是要一代代更新的,有一些国内的芯片企业没能在近期将技术准备好,那下一代还是有机会的。”


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